湖南法治報訊（通訊員 施濤明）2025年9月12日，家住花垣縣的陳先生（化名）因資金周轉緊張，在多個貸款網(wǎng)站和平臺瀏覽信息并留存聯(lián)系方式，不料陷入電信詐騙陷阱，最終被騙4.7萬余元。
9月12日上午8時許，陳先生接到一個澳門歸屬地的陌生電話，對方精準詢問其是否有貸款需求。在陳先生確認后，詐騙分子立即引導他登錄“3XXX6.CC”不明鏈接，下載了一款名為“新一貸”的虛假貸款APP。
隨后，陳先生按“流程”填寫個人信息，提交后APP顯示其獲批3萬元貸款額度。但他嘗試提現(xiàn)時，系統(tǒng)卻提示失敗。聯(lián)系APP內“客服”后，對方謊稱“銀行卡號填寫錯誤”，需繳納“貸款額度30%的解凍費”才能提現(xiàn)，并發(fā)送收款二維碼。陳先生信以為真，通過網(wǎng)上銀行分兩次掃碼轉賬共9000元。
轉賬后，APP內貸款余額顯示為3.9萬元（含已繳的9000元），可陳先生再次提現(xiàn)仍失敗?？头志幵靸蓚€理由：一是“提現(xiàn)需為3萬元整數(shù)，多的9000元作為保證金后期退還”；二是“陳先生提現(xiàn)操作導致系統(tǒng)崩潰，貸款被凍結，需再繳8000元解凍”。陳先生再次按客服提供二維碼分兩次掃碼轉賬共8000元。
然而陳先生提現(xiàn)依舊無果?？头^續(xù)以“轉賬超出平臺處理時間，貸款仍凍結”為由，要求其再繳保證金，并提供兩張銀行卡號。陳先生通過ATM機向這兩個賬戶轉賬1.48萬元；客服見陳先生轉賬成功，又提供兩個新賬戶要其轉賬。然而陳先生卡內余額不足轉不了客服要求的金額，隨后客服引導其向朋友借了1萬元加上自己卡內余額給客服提供的兩張銀行卡分別轉入共14998元。直到陳先生提現(xiàn)仍然失敗，客服再次要求轉賬3萬元時，陳先生才察覺異常，意識到被騙。隨后陳先生立馬前往派出所報案。
作案手法解析：
1.精準篩選目標：通過非法渠道獲取有貸款需求人員的聯(lián)系方式（如陳先生留存的信息），以“主動提供貸款”為誘餌，鎖定“急用錢”人群。
2.偽造正規(guī)假象：冒用“新一貸”等知名貸款產(chǎn)品名稱制作虛假APP，搭配“澳門歸屬地電話”，營造“專業(yè)金融機構”形象，降低受害者警惕。
3.連環(huán)設套索費：先以“卡號錯誤”設局，再用“系統(tǒng)崩潰”“操作超時”等虛構問題連環(huán)加碼，從9000元到1萬元逐步提高索費金額，利用受害者“繳錢就能提現(xiàn)”的心理持續(xù)榨取資金。
4.變換收款方式：前期用二維碼收款，后期改用多個私人銀行卡號，避免單一渠道留下痕跡，增加警方追查難度。
警方反詐提示：
1.警惕“主動上門”的貸款：正規(guī)貸款機構不會通過陌生電話、不明鏈接主動邀約貸款，凡是未經(jīng)核實的貸款渠道，一律先通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、銀保監(jiān)會官網(wǎng)查詢資質，切勿輕信。
2.牢記“正規(guī)貸款不預收費”：無論是“解凍費”“保證金”還是“手續(xù)費”，只要貸款到賬前要求繳費的，100%是詐騙，切勿轉賬。
3.拒絕“連環(huán)轉賬”，及時止損：若遇到多次要求轉賬的情況，無論對方編造何種理由，都要立即停手，切勿抱有“再轉一次就能到賬”的幻想，避免損失擴大。
4.留存證據(jù)及時報警：一旦察覺被騙，立即保存聊天記錄、轉賬憑證、虛假APP截圖等證據(jù)，第一時間到就近派出所報案，為警方追查爭取時間。
責編：李穎
一審：王薇
二審：伏志勇
三審：萬朝暉
來源：湖南法治報
